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　某地民营中小企业如何选择融资

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更新日期：2007-02-28

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简　介：

改革开放20多年以来，某地的民营经济发展迅速，一直在全国的发展水平中遥遥领先。目前，某地省民营中小企业已经进入全面发展的时期，民营经济生产总值增长速度快，民营中小企业数量持续增长，资产规模不断提高，龙头企业迅速崛起，同时，传统型民营经济的产业结构正在发生变化，科技型民营经济正在崛起。从某地民营中小企业的发展情况来看，　　其融资具有三大特点。
　　第一，以自我融资为主，即依靠内部积累，外部融资比较小。第二，融资渠道狭窄，银行信贷是民营中小企业的主要渠道。第三，民间借贷迅速发展，成为民营中小企业资金来源的重要补充。
　　融资结构的比较分析
　　企业融资分为内部融资和外部融资。内部融资是指企业依靠自身的资金积累，即内部积累方式来融资。外部融资是企业通过一定的途径或借助某种金融工具获得他人的资金实现的融资，包括企业直接融资（债权股权融资等）、间接融资（银行贷款等）、其他融资方式。企业融资结构是指内部融资与外部融资之间，以及各种资金来源的比例关系。
　　与全国的民营企业融资结构比较
　　有关数据显示，某地民营中小企业内部融资的比重占60%，而中国的民营企业内部融资比重更高，达到90.5%。某地省与全国民营企业融资结构有共同之处，就是主要依靠内部融资。在企业的外部融资中，银行贷款占某地民营中小企业融资的20%，高于全国4%的水平；其他的直接融资比例某地占20%，而全国民营企业只占5.5%。这说明某地的民营中小企业与全国一样直接融资渠道不畅，难以利用股票市场或债券市场来融资。过度依赖内部融资、外部融资又主要依靠银行贷款的融资结构严重制约了某地民营中小企业发展。
　　与美国、日本的企业融资结构比较
　　从总体来说，美国与日本的融资结构也是以内部融资为主，而且，美国企业的直接融资比重高于间接融资，而日本企业的间接融资比重高于直接融资。不同的是日本政府扶持资金比重相对较高；而美国政府对中小企业的直接资金扶持的比重较低。但是，随着金融市场的发展、融资工具及融资渠道的多元化，美、日两国的中小企业有更多的选择余地以获得充足的资金，从而迅速发展。
　　从美日企业的融资结构来看，大力发展并完善货币市场和资本市场将有助于中小企业融资难问题的解决。因此，改善当前某地或者中国的融资结构，应当是拓展除银行之外的多种融资形式，推进建立多层次的中小企业债权、股权融资体系。提高外部融资的比重，可以从根本上解决民营中小企业融资困难的问题。但是，这是一个漫长的过程。从企业自身的角度来说，不但要善于经营，而且要提高信息透明度和社会信用。从金融机构的角度来说，提倡金融创新，着力于建立多层次、多渠道的民营中小企业融资体系。从政府的角度来说，通过扶持与引导，健全法律与信用担保机制，努力给民营中小企业的发展提供一个良好的社会环境。
　　某地省民营中小企业融资模式的选择
　　从上述分析可知，民营中小企业应向着直接融资的渠道发展。但是不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同，融资模式应各有侧重。企业如何选择融资模式？结合某地中小企业的特点，笔者认为可以分为三类民营中小企业：科技型民营中小企业、具有一定生产能力的中小企业和无竞争优势的中小企业，对应这三类不同的民营中小企业，应选择发展不同的融资模式。
　　科技型民营中小企业
　　在21世纪，科技是发展的主题。科技型的民营企业是某地省高新技术产业发展的重要力量。政府的态度也越来越重视，在政策方面一直重点扶植这些科技民营企业，着重于为中小企业的发展提供良好的法制环境、政策环境、市场环境等等。某地的科技型民营企业不仅具备政策优势，还具备以下优势：一是良好的人才资源，全省共有高校71所，在校研究生3.7万人，应届毕业生0.69万人；同时某地经济的发展，吸引了全国的人才涌进某地，为高新技术的发展提供了丰富的人才资源。二是优越的地理环境，使其充满了机遇与挑战。与香港相临的深圳，电子以及通信设备是其经济发展的主体，在深圳投资的科技型民营企业多为港商投资或是中港合资，其创造高新技术产品的产值约占深圳的五分之一。根据实际情况，这类民营中小企业应主要选择直接融资模式：一是股权融资；二是基金融资。

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